“我体检查出不少毛病，但业务员说不用告知，保险公司查不到，是真的吗？”
很多人有类似这种疑问。
今天就来聊聊：保险公司能查到体检报告吗？带病投保会被拒赔吗？
0保险公司查不到体检报告？
可能很多朋友会疑问：体检报告属于个人隐私，没经过同意，保险公司凭什么看我的体检记录？你可别说，保险公司还真有这个权利，一起来看看：0保险公司凭什么查？其实在我们投保的时候，就已经进行了“调查授权”。在投保须知有这样一条标注：这意味着，保险合同一旦签定，保险公司有权从各种渠道调查我们的医疗记录。02保险公司怎么查？出险以后，客户申请理赔，需要提供保险单号、身份证明、疾病确证证明、药品清单，治疗记录等。保险公司在接到客户理赔申请后，以客户的工作、居住的地方为中心，医院，医院，调取门诊和住院记录。如果没有发现什么记录，理赔金额也不大，一般很快就赔了。如果投保完之后，5年内发生理赔的，理赔金额特别大的，刚过了等待期就申请理赔的，保险公司会进一步扩大调查范围。主要包括客户的体检记录、医保卡消费记录、医院的就诊记录。对于户籍不在投保所在地的客户，保险公司会委托专业保险调查机构去该客户的户籍所在地，调查医院的就诊记录。可能有人还会这样想：要是体检机构不配合，或者用假名去体检，那就查不到了吧？纸是包不住火的，保险公司只要想查，渠道和手段非常多。我们来看看这个真实案例：高某是医生，医院拍片查出甲状腺癌。随后在3家保险公司投保重疾险，保额共万，刚过等待期就做手术并申请理赔。由于刚过等待期就出险，而且金额巨大，有骗保的嫌疑。保险公司联合公安局和医学专家，最后查出医院的就诊记录。由此可见，连医生这种专业人士都无法瞒天过海，更别提普通老百姓了。保险公司除了动用内部的理赔调查团队，还会找专业的第三方调查公司，将你的底细扒个干净。因此，投保前一定要如实告知，千万不要给自己的理赔挖坑。03是否会出现查不到的情况？这个情况也是有的，早些年，病历都是手写的，书写和保存都不是特别规范，调查起来费时费力，难免出现漏网之鱼。但现今，这种可能性越来越小了。因为医保卡的出现，咱们买个药、看个病，相关信息都会被记录下来。之前就听到过这样一个案例，因为帮家人购买高血压、糖尿病的药品，之后理赔的时候产生纠纷。还有就是，国家实行了电子病历管理暂行规范。不仅要求门诊病历最少保留5年，住院病历最少保留30年，而且医生写电子病历都得按照标准模板来，什么时候得了什么病、吃了什么药、做了哪些化验、有什么医学影像资料，都会被完整的保存下来。所以保险公司调查你的体检记录是很容易的，出现信息遗漏的情况也大大降低。02要买保险，何时体检最优？
0买保险应该主动去体检吗？由于对保险理赔的不理解，客户为了避免纠纷想在买保险前主动去体检，但我觉得完全没必要。面对保险公司的健康告知，只要根据体检资料如实告知就好，没必要特意去体检来证明健康。网上买保险，只要符合健康告知的要求就可以投保。没有体检，就不存在隐瞒病情的情况。02买了保险，等待期能去体检吗？关于等待期是否要去体检，其实是很纠结的问题。A同学符合健康告知的要求，刚刚投保了某热销重疾险，还处于80天的等待期之内：个月后：急性阑尾炎住院手术2个月后：体检查出乙肝病毒携带上述2种情况，我觉得对A同学购买这份的重疾险是没有影响的，只要在投保的时候符合健康告知就可以。但是还有一种情况比较严重，就是等待期查出异常，但是等待期后才确诊重疾的情况。我们知道疾病从发现异常、检查、病理切片，到确诊都需要很长的时间，也就是有一些朋友在等待期就已经查出了问题，但是还没有确诊，在等待期后才确诊的重疾。对于这种情况也比较复杂，要看合同是如何约定的。03哪些情况，必须得体检？遇到以下情况，保险公司会要求我们去体检：超额度投保、有既往病史、特殊情况（年龄大、吸烟、超重或存在潜在风险的客户）抽查。对于情况复杂的客户要具体情况具体分析，体检费用很多时候保险公司也会替承担。03体检报告的那些异常一定要告知吗？
体检结果和健康告知，是直接相关的，我同样整理了关于体检，大家在健康告知阶段需要注意的问题：0多份体检报告以哪份为准？人的一生中会参加各种各样的体检，公司入职要体检，学校定期要体检，偶尔不舒服也要做体检。面对这么多体检报告，难免会有冲突，那保险公司会以哪份为准呢？我做了一份总结：个人体检VS公司体检，以公司为准。2年前的体检VS年内的体检，以最新的体检为准。体检机构VS医院体检中心，以医院为准。医院VS医院，医院为准。医院体检中心VS医院专项检查，以针对性检查为准。不管哪种情况都不必担心，将更有价值的报告提交给保险公司，让核保人员去处理就好。02体检异常的那些箭头，要告知吗？通常情况下，一个身体正常的年轻人做一套全身体检都会发现一些不达标项目，而有的人，特别担心保险公司理赔时会耍赖，所以会把自己过往全部的体检情况或从小到大就医经历，都告知保险公司。这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保员更加小心谨慎，所以核保结论也会更加苛刻。如果你没办法判断，可以咨询一下体检医生或者如实告知也挺好。04我想要体检，哪些机构才靠谱？
身边的民营体检机构越来越多了。比如：美年大健康、爱康国宾、慈铭、瑞慈等。医院还是体检机构，到底去哪里体检比较好呢？这里列举了两类机构的优缺点：医院：国家严格监管，公信度强系统治疗筛查，方便及时就医治疗缺点：需要亲力亲为，面临人多难排队等问题。体检机构：流程便利：导医陪同、报告寄送、线上解读、上门服务健康服务：早餐、饮料、休息室缺点：高端服务费用昂贵，信用不好把控，可能存在“重服务轻质量”等问题，这也是引起舆论的重要原因。两家机构都有各自的优势，对于普通消费者，我比较偏向医院。医院的服务也在逐渐改善，可以在线预约，能省下不少时间，也并没有想象中那么糟糕。如果你想追求更优质的服务，体检机构也是不错的选择。如果你身边有口碑好，确实靠谱的体检机构，的确可以选择。如果实在找不到合适的，我就建医院的体检科。05体检异常，如何买保险？
如今，很多人处于亚健康状态，加班熬夜是家常便饭。一场体检下来，多多少少有些毛病。身体有异常的朋友，并不代表就买不了保险。想要快速带病投保，有以下两大技巧：、健康告知不是啥都要告知我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没问到的不用告知。如果体检查出的问题不涉及健康告知，那就可以直接买。比如，某款定寿的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？根据这条问询，不管体检查出小三阳还是大三阳，只要不是肝硬化，都不用告知保险公司。2、尝试智能核保要是过不了健康告知，可以选择带有智能核保的产品。只要通过就能正常投保，即便拒保也不会留下任何记录。06写在最后
买了保险，最怕被拒赔。其实只要做好如实告知，甭管保险公司怎么查，我们都能理直气壮。只要遵守好规则，规则就自然会保护你。我是庄召，一名保险代理人
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